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どの銀行も同じと思ってない?住宅ローンの選び方を解説!|ザク男爵の楽しく学べる住宅ローン講座vol.3

住宅ローン講座

マイホーム購入や子育て、ワークスタイルに関する情報を『辛い人生がちょっとだけ「楽」になるスパイスを、あなたに。』というテーマで発信するブログ「ザク男爵プレゼンツ」を運営するザク男爵。
自身が建売住宅を購入した経験を元に、専門用語を避けながら住宅ローンの基本についてシリーズで解説していただきます。(いえーる すみかる編集部)

vol.1はこちら:住宅ローンって何?初心者目線で優しく解説!
vol.2はこちら:家を買うと得する?知って得する住宅ローンの税制優遇!

「住宅ローンは貸してくれるなら、誰でもいい。とにかく住宅ローンを貸して欲しい!」

・・・あなたは、住宅ローンをこんな風に思ってませんか?

初めての住宅購入では、分からないことが多く不安もたくさんあります。

収入面に不安があれば、「本当に貸してくれるのか?」「誰も貸してくれなかったらどうしよう」と思うこともあります。

しかし住宅ローンは銀行によって、金利もサービスも特徴があり、返済額に大きな差が出ることもあります。

だから「どの銀行から借りても同じ」と思わずに、しっかりと銀行を選ぶことが大切なのです。

かくいう私は、家を買うときに銀行を比較しないで即決してしまって、後悔している一人でございます。その辺の経験は豊富でございますよ!

では住宅ローンの銀行はどうやって選べばいいのか。それぞれの銀行の特徴を見ながら考えていきましょう。

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住宅ローンで後悔した原因

まず最初に私が銀行選びで失敗・後悔した原因について、ちょっとだけお話させて頂きましょう。

ハウスメーカー提携の地方銀行で、3年固定金利で借りた

私が住宅ローンを借りたのは、ハウスメーカーが提携していた地方銀行です。
地方銀行を選んだ理由は、
・住宅ローンについて詳しくなかったから
・お金を貸してくれるだけ、ありがたいと思ったから
でございます。

住宅ローンについて詳しくない上に、収入に不安のあった私は、「お金を貸してくれるだけ、ありがたい」と思って、銀行を比較することもなく、ハウスメーカーと提携している地方銀行から住宅ローンを借りたのです。

3年固定金利が終わる頃、初めて銀行を比較してみて、驚いた

私が選んだ金利タイプは、3年固定金利。
3年固定金利とは、住宅ローンを借りた最初の3年間の金利が低いプラン。だから最初の3年が終わるまでに、「次はどうするか」を考えなくちゃいけなかったのです。
最初の3年が終わる頃になって、私は初めて色んな銀行を比較しました。そして驚いたのです。
「なんでこんな高い金利で返済しているのか」と。

「信頼していたハウスメーカーがお勧めしてくれた銀行だから大丈夫。」
「貸してくれるだけ、ありがたい。家が買えるだけでも、ありがたい。」

収入に不安があった私は、ローン審査が通っただけで嬉しくて、必要以上に謙虚になってたのですよね。
でもその謙虚さは、住宅ローンを返済する上で全く必要ないものだった訳で。むしろ、今まで払いすぎた分を返して頂きたい。
しかし私は身をもって学ぶことができました。「住宅ローンは、銀行によって金利もサービスも違う」と。

選べる金融機関は、地方銀行・メガバンク・ネット銀行・ノンバンクなどなど

住宅ローンを扱っている金融機関は、地方銀行・ネット銀行・メガバンク・ノンバンク・信用金庫・農協などがあります。
今回は、地方銀行・メガバンク・ネット銀行・ノンバンクの4つについて、それぞれの特徴を見ていきましょう。

地方銀行

住宅ローンを借りるときに、最も有力な選択肢になるのが、実は地方銀行だったりします。
その理由は、地方銀行には、他の銀行にない「ある大切なもの」があるからなんですよ。

地元故の信用力、安心感

住宅ローンで地方銀行が選ばれる理由は、まさにこれではないでしょうか。
地方銀行は地元に根差した銀行。
あっちに歩いても、こっちに歩いても、いつも見かける地方銀行の看板。給料支払い口座も地方銀行。子供の教育費の積み立ても地方銀行。
なんでしょうか、この生活に密着した安心感は。誰に言われなくても、「この銀行なら間違いない、安心だ。」そうささやいているのですよね。

地方銀行の強みは、まさにこの安心感。
住宅ローンはウン千万、35年も借りる訳ですから。聞いたことないネット銀行から低金利で借りるよりも、ちょっと割高でもよく知っている銀行から借りた方が安心ですからね。
・・・そうでございます、私もその安心感にやられた一人でございます。てへ。

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